つみたてNISAとは？

2018年1月からつみたてNISAの制度が開始されます。
お申込みは、2017年10月から受付開始です。
対象なる商品は、投資信託に限定されます。（株式は購入不可となります。）
つみたてNISAを利用できる年齢は、20歳以上となります。
つみたてNISAは、積立投資に特化したNISAとなります。
つみたてNISAには、下記の特徴があります。

1.つみたてNISAのメリット：２０年間の非課税期間

　つみたてNISAで投資した年から、最大で20年間、非課税の取り扱いを受けられます。
　来年は平成30年ですので、平成49年までの20年間までとなります。
　最大で800万円の投資が可能となります。

2.非課税投資枠は年間40万円となります。

　つみたてNISAは、一度の買い付けで40万円の投資をすることはできません。
　少なくとも年２回以上で積立投資しなければなりません。
　仮に、年２回積立投資であれば、１回の買付上限額は、２０万となります。
　年１２回の積立投資であれば、一回の買付上限額は、33,333円です。

3.つみたてNISAの金融商品は、下記のように金融庁が厳格に定められています。

　長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託で以下の要件をすべて満たすもの
　　○ 信託契約期間が無期限又は20年以上であること
　　○ 分配頻度が毎月でないこと
　　○ ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと
　　○ 告示で定める要件を満たしていること

4.毎年、現行のNISAとのご選択が可能となります。現行NISAと併用適用は認められません。

　現行NISAとするか、つみたてNISAとするかについては年ごとに設定が可能です。
　

5.最後に　

10年後の住宅購入資金を準備したいのであれば、つみたてNISAをご活用しては、
いかがでしょうか？
仮に、毎月の3.3万円積立で運用利率が2％であれば、10年間で元本合計が3,960,000円で、
運用益合計が422,922円となります。その運用益に対する税金84,584円（422,922円×20％）
が節税となります。

NISAについて詳しく知りたい方は、「金融庁（NISA特設ウェブサイト）」の下記のホームページをご覧ください。
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/


（投稿者　國分）